Als zzp’er met eenmanszaak gebruik je je auto soms privé, soms zakelijk en vaak een combinatie van beide. Dat heeft gevolgen voor je autoverzekering. In sommige gevallen is een particuliere verzekering voldoende, in andere situaties is een zakelijke autoverzekering nodig. Het verschil zit vooral in hoe en waarvoor je de auto gebruikt. Het is daarom belangrijk om te weten wanneer zakelijk gebruik invloed heeft op je dekking en premie.
Een zzp autoverzekering is een autoverzekering waarbij zakelijk gebruik van de auto is meeverzekerd. Dat gaat om ritten naar klanten, leveranciers of projecten, maar ook om het vervoeren van gereedschap of materialen voor je werk. De polis houdt rekening met het feit dat je de auto gebruikt voor je onderneming.
Het verschil met een particuliere autoverzekering zit in het risico dat wordt verzekerd. Zakelijk rijden betekent vaak meer kilometers en vaker onderweg zijn tijdens werktijden. Daardoor ligt de premie doorgaans hoger dan bij alleen privégebruik. Het verschil kan enkele euro’s per maand zijn, maar ook oplopen tot tientallen euro’s, afhankelijk van het aantal kilometers, het type auto en je branche.
Een zzp autoverzekering is nodig wanneer je de auto gebruikt voor zakelijke ritten binnen je eigen onderneming (een eenmanszaak). Dat geldt bijvoorbeeld als je naar klanten rijdt, op locatie werkt of materialen en gereedschap vervoert voor je opdrachten. In die situaties wordt de auto ingezet als onderdeel van je bedrijfsactiviteiten.
Gebruik je de auto alleen privé en voor woon-werkverkeer in loondienst, dan valt dat meestal onder een particuliere verzekering. Het gaat dus niet om je inschrijving als zzp’er, maar om het daadwerkelijke gebruik van de auto.
Werk je met collega’s binnen je eigen onderneming, dan zijn zij doorgaans ook verzekerd als ze in je auto rijden.
Koop je als zzp’er een auto op naam van je onderneming en gebruik je die voor btw-belaste activiteiten, dan kun je de btw over de aanschaf terugvragen via je btw-aangifte. Gebruik je de auto ook privé, dan moet je over dat privégebruik een btw-correctie toepassen.
Die correctie werkt zo:
Dit bedrag geef je aan in je laatste btw-aangifte van het jaar. Daarmee corrigeer je de eerder teruggevraagde btw voor het privégebruik.
Voorbeeld
Je koopt als zzp’er een auto met een cataloguswaarde van € 30.000 (inclusief btw en bpm). Je vraagt de btw over de aanschaf terug en gebruikt de auto ook privé. Houd je geen rittenregistratie bij, dan geldt de forfaitaire correctie van 2,7% per jaar.
2,7% van € 30.000 is € 810.
Dat bedrag geef je aan in je laatste btw-aangifte van het jaar en betaal je terug als correctie voor privégebruik.
Sinds 1 januari 2025 kun je de bpm niet meer verrekenen bij een ZZP autoverzekering. De bpm is onderdeel van de cataloguswaarde van je auto en heeft daarmee een directe invloed op de hoogte van je premie.
Sinds 1 januari 2025 kun je de bpm niet meer verrekenen bij een ZZP autoverzekering. De bpm is onderdeel van de cataloguswaarde van je auto en heeft daarmee een directe invloed op de hoogte van je premie.
Ook als zzp’er kun je kiezen uit dezelfde basisdekkingen als bij een particuliere autoverzekering: WA, WA beperkt casco en volledig casco (allrisk). Het verschil zit niet in het type dekking, maar in het feit dat zakelijk gebruik is meeverzekerd.
WA dekt schade die je met de auto bij anderen veroorzaakt. WA beperkt casco vergoedt daarnaast onder meer schade door brand, diefstal of storm. Volledig casco dekt ook schade aan de eigen auto na een aanrijding, ook als je die zelf veroorzaakt. Welke dekking je kiest, hangt samen met de waarde en leeftijd van de auto.
Ja. Bij een zzp-autoverzekering mag je de auto ook privé gebruiken. Er geldt geen vast maximum voor privéritten. Wel moet het opgegeven gebruik kloppen met de werkelijkheid, bijvoorbeeld het aantal kilometers per jaar en het feit dat de auto zakelijk wordt ingezet.
Rijd je veel meer kilometers of verandert het gebruik van de auto, dan moet je dat doorgeven. De premie en dekking zijn namelijk gebaseerd op het opgegeven gebruik.
Dat hangt af van hoe je de auto gebruikt. Rijd je met de auto naar klanten, opdrachten of gebruik je deze voor andere zakelijke activiteiten binnen je eigen eenmanszaak, dan is zakelijk gebruik meeverzekeren nodig. Een standaard particuliere verzekering dekt intensief zakelijk gebruik niet altijd.
Gebruik je de auto alleen privé en niet voor je onderneming, dan volstaat een particuliere autoverzekering. Het gaat dus niet om je inschrijving als zzp’er, maar om het daadwerkelijke gebruik van de auto.
Een zakelijke autoverzekering is meestal iets duurder dan een particuliere verzekering. Gemiddeld betaal je zo’n 10 tot 30 procent meer premie. In de praktijk komt dat vaak neer op enkele tientjes per maand extra. Hoe groot het verschil is, hangt af van het voertuig, het gebruik en de gekozen dekking.
Het verschil zit in het risico dat de verzekeraar verzekert. Een particuliere autoverzekering gaat uit van privégebruik. Een ZZP autoverzekering is bedoeld voor auto’s die worden ingezet voor zakelijke activiteiten, zoals klantbezoeken of leveringen. Zakelijk gebruik betekent gemiddeld meer kilometers, meer tijd op de weg en een grotere kans op schade.
Daarom is een zakelijke autoverzekering meestal 10 tot 30 procent duurder en gelden er andere voorwaarden. Het verschil bestaat dus omdat het risico voor de verzekeraar anders is dan bij puur privégebruik.
Leer meer over een autoverzekering
