Wie net zijn rijbewijs heeft gehaald, krijgt bij het afsluiten van een autoverzekering vaak te maken met hogere premies en andere voorwaarden. Verzekeraars zien beginnende bestuurders als een aparte risicogroep. Dat heeft invloed op de premie, de acceptatie en de keuze voor een type dekking. Het is daarom belangrijk om te begrijpen wanneer je als beginnend bestuurder wordt gezien en wat dat betekent voor je autoverzekering.
Je bent een beginnend bestuurder in de eerste vijf jaar nadat je je eerste rijbewijs hebt gehaald. Haal je je rijbewijs vóór je 18e verjaardag, dan geldt een periode van zeven jaar. Deze termijn start op de datum waarop je bent geslaagd. In deze periode gelden strengere normen, zoals een lagere grens voor het alcoholpromillage, en word je door verzekeraars gezien als bestuurder met beperkte rijervaring.
Je leeftijd heeft direct invloed op de premie van je autoverzekering. Ben je jong en net begonnen met rijden, dan betaal je meer premie dan een ervaren bestuurder met dezelfde auto. Het verschil kan oplopen tot tientallen procenten, afhankelijk van je leeftijd, woonplaats en type voertuig. Sommige verzekeraars hanteren bovendien een minimale leeftijd of aanvullende voorwaarden.
Dat hogere bedrag komt door de manier waarop verzekeraars risico berekenen. Bestuurders met weinig rijervaring veroorzaken gemiddeld vaker schade. Daarnaast heb je als starter nog geen schadevrije jaren opgebouwd. Beide factoren zorgen voor een hogere risicoklasse en daarmee een hogere premie.
Voorbeeld
Twee bestuurders verzekeren dezelfde auto: een compacte hatchback van vijf jaar oud. De eerste bestuurder is 19 jaar en heeft net zijn rijbewijs. De tweede bestuurder is 35 jaar en heeft tien schadevrije jaren. De 19-jarige kan dan bijvoorbeeld € 140 per maand betalen, terwijl de 35-jarige rond de € 60 per maand uitkomt.
Als beginnend bestuurder ligt de premie vaak hoger. Toch zijn er factoren die invloed hebben op het bedrag dat je betaalt. Door bewuste keuzes te maken in dekking en voertuig kan de premie lager uitvallen.
Het eigen risico is het bedrag dat je bij schade zelf betaalt. Kies je voor een hoger eigen risico, dan daalt de maandpremie. Een hoger eigen risico verlaagt het risico voor de verzekeraar, en daarmee vaak ook de premie. Dat betekent wel dat je bij een schade meer zelf moet betalen. Het effect op de premie verschilt per verzekeraar en per type dekking.
Voor beginnende bestuurders weegt het type auto extra zwaar mee in de premie. Een jonge bestuurder in een krachtige of dure auto wordt door verzekeraars als hoger risico gezien. Kies je een lichte auto met beperkt vermogen en een lagere waarde, dan valt de premie vaak lager uit. Het verschil kan bij starters groter zijn dan bij ervaren bestuurders, omdat leeftijd en voertuig samen het risico bepalen.
De premie wordt berekend op basis van de regelmatige bestuurder en de opgebouwde schadevrije jaren. Staat de auto op naam van iemand met meer rijervaring en meerdere schadevrije jaren, dan kan de premie lager uitvallen.
Het is wel belangrijk dat de gegevens kloppen met de werkelijke situatie. De hoofdbestuurder moet degene zijn die het meest in de auto rijdt. Onjuiste informatie kan gevolgen hebben voor de dekking bij schade.
Tip: Koop een oude auto
Voor beginnende bestuurders is een oudere auto goedkoper om te verzekeren. De dagwaarde is lager, waardoor de premie bij beperkt of volledig casco lager uitvalt. Oudere modellen hebben bovendien minder vermogen, wat leidt tot een lagere risicoklasse.
Als beginnend bestuurder kun je kiezen uit dezelfde dekkingen als andere bestuurders: WA, WA beperkt casco en volledig casco (allrisk). Welke dekking passend is, hangt vooral af van de leeftijd en waarde van de auto.
WA dekt alleen schade aan anderen. WA beperkt casco vergoedt daarnaast onder meer schade door diefstal, brand of storm. Volledig casco dekt ook schade aan de eigen auto na een aanrijding, ook als je die zelf veroorzaakt. Bij een oudere auto wordt vaker voor WA gekozen, bij een nieuwe of waardevolle auto eerder voor een uitgebreidere dekking.
Voor beginnende bestuurders kunnen de premieverschillen groot zijn. De ene verzekeraar rekent een hoge toeslag voor jonge bestuurders, terwijl een andere partij soepeler omgaat met leeftijd of rijervaring. Daardoor kan dezelfde auto honderden euro’s per jaar verschil opleveren.
Niet alleen de premie verschilt. Ook het eigen risico, acceptatievoorwaarden en aanvullende dekkingen lopen uiteen. Door meerdere verzekeringen naast elkaar te zetten, zie je waar je voor betaalt en welke voorwaarden daarbij horen.
Hoeveel je extra betaalt, verschilt per situatie. Leeftijd, woonplaats, type auto en het ontbreken van schadevrije jaren spelen allemaal mee. In de praktijk ligt de premie voor een beginnend bestuurder vaak tientallen procenten hoger dan voor een ervaren bestuurder met meerdere schadevrije jaren. Het exacte verschil kan per verzekeraar sterk uiteenlopen.
Verzekeraars bepalen de premie op basis van risico. Bestuurders met weinig rijervaring melden gemiddeld vaker schade. Daarnaast beginnen starters zonder schadevrije jaren en dus zonder premiekorting. Die combinatie zorgt voor een hogere premie.
De premie hangt sterk samen met het type auto, het gekozen eigen risico en de dekking. Een auto met minder vermogen en lagere waarde leidt tot een lagere premie dan een krachtige of dure auto. Ook een hoger eigen risico verlaagt het maandbedrag, maar verhoogt de kosten bij schade. Daarnaast kunnen premies per verzekeraar sterk verschillen, waardoor vergelijken een duidelijk prijsverschil kan laten zien.
Leer meer over een autoverzekering
